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                关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见

                时间:2019.04.10

                最高人民法院最高人民检察院公安部司法部


                关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见


                (201949日印发

                 

                为持续深入开展扫黑除恶专项斗争准确甄别和依法严厉惩处套路贷违法犯罪分子根据刑法刑事诉讼〖法有关司法解释以及最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关◥于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见等规范性文件的规定现对办理套路贷刑事案件若干问题提出如下意见

                准确把握套路贷与民间借贷的区别

                1.“套路贷”,是对以非法占有为目的假借民间借贷之名诱使或迫使被害╳人签订借贷或变相借贷”“抵押”“担保等相关协议通过虚增借贷金额恶意你想進入時空隧道制造违约肆意认定违無疑是澹臺家和玄鳥一族约毁匿还款证①据等方式形成虚假债权债务并借助诉讼仲裁公证或者采用暴力威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法靈魂犯罪活动的概括性称谓

                2.“套路贷与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内水元波也從一旁飛了過來容收回本金并获取利息不具有非法占有他人财物的目的也不会在签订履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额制造虚假给付痕迹恶意制造违约肆意认定违约毁匿还款证据等行为

                司法实↑践中应当注意非法讨债引发的案件与套路贷案件的区】别犯罪嫌疑人戰字猛然炸碎被告人不具有非法占有目的也未使用套路与借款人形成虚假债权债务不应视为套路贷”。因使用暴力威胁以及其」他手段强行索债构成犯罪的应当根据具各個擊破体案件事实定罪处←罚

                3.实践中,“套路贷的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情千秋雪形

                (1)制小心造民间借贷假象犯罪嫌疑人被告人往往以小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台等名义对外宣传求救┌求首訂以低息无抵押无担保快速放款等为诱饵吸引被害人借款继而以保证金”“行规等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的借贷协议或相关协议有的犯攻擊禁法之一罪嫌疑人被告人还会以被害①人先前借贷违约等理由迫使对方签订金额虚高的借贷协议或相关协议

                (2)制造资金走账流水等虚假给付事实犯罪嫌疑人被告人按照最佳選擇虚高的借贷协议金额将资金转入被害人账户制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回被害人实际上并未取得或者完全取得借贷协议银行↓流水上显示的钱款

                (3)故意制造违约或者肆意认定违约犯罪嫌疑人被告人往往会以呼设置违约陷阱制造还款障碍等方你無月星也會是同樣式故意造成被害人违约或者通过肆》意认定违约强行要求被害人偿还虚假债务

                (4)恶意垒高借款金额当被害人无力偿还时有的犯罪嫌疑人被告人会安排其所属公司或者指定的关联★公司关联人员为被害人偿还借款”,继而与而且我們現在被害人签订金额更大的虚高借贷协议或相关协议通过这种转单平账”“以贷还贷的方式不断垒高债务”。

                (5)软硬兼施索债”。在被害人未偿还虚高借款的情况下犯罪嫌疑人被告〓人借助诉讼仲裁公证或者采用暴力威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关我們要走系人索取债务”。

                依法严惩套路贷犯罪

                4.实施套路贷过程中未采用明显的暴力或者威胁手段其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的通过虚构事实隐瞒真一股淡淡相骗取被害人财物的一般以诈骗罪定罪处罚对于在实施套路贷过程中多种手段并用构成诈骗敲诈勒索非法拘禁虚假诉讼寻衅滋事强迫交易抢劫绑架等多种犯罪的应当根据具体案件事实区分不同情况依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处

                5.多人共對方同实施套路贷犯罪犯罪嫌疑人被告人在所参与的犯罪中起主要作用的应当认定为主犯对其参与或组织指挥的全部犯罪承担刑事责任起次要或辅助作用的应当认定为从犯

                明知他人实施套路贷犯罪具有以下情形之一的以相关犯罪的共犯论处但刑法和司法解释等另有规定的除外

                (1)组织发送贷款信息广告吸引介绍被害金烈瞇著眼睛人借款

                (2)提供资金场所银行卡账号交通工具看著頓時苦笑等帮助的

                (3)出售提供帮助获取公民个╲人信息的

                (4)协助制造走账记录等虚假给付事实的

                (5)协助办理公证的

                (6)协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁①的

                (7)协助套现取现办理动产或不动产过户等转移犯罪所得及其产生的收益的

                (8)其他符合共同犯罪规定的情形

                上述规定№中的明知他人实施套路贷犯罪”,应当结合行洗刷为人的认知能力既往经历行为次数和手段与同案人被害人的关系获利情况是否曾因套路贷受过处罚是否故意规避查处等主客观因素综合分析认定

                6.在认定套路贷犯罪数额时应当与民间借贷相区别从整体上予以否定性评价,“虚高债务和以利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金等名目被犯罪嫌按照之前疑人被告人︾非法占有的财物均应计入犯罪数额

                犯罪嫌疑人被告人实际给付被害人的本金数额不计入犯罪今天数额

                已经着手实施套路贷”,但因意志以外原因未得逞的可以根据相关罪名所涉及的刑々法司法解释规定按照已着手非法占有的财物数额劍芒直接朝這團火球狠狠斬了下來认定犯罪未遂既有既遂又有未遂犯罪既遂部分与未遂部分分别对应不同法定刑ξ 幅度的应当先决定对未遂部聲音冰冷分是否减轻处罚确定未遂部分对应的法定刑幅度再与既遂部分对应的法定刑幅度进行比较选择处罚较重⊙的法定刑幅度并酌情从重处罚二者在同一量□刑幅度的以犯罪既遂酌情从重处罚

                7.犯罪嫌疑人被告人实施套路贷违法所得的一切财物应当予以追缴←或者责令退赔对被害死在黑風寨手上人的合法财产应当及时返还有证据证明是犯直直罪嫌疑人被告人为实施套路贷而交付给被害人的本金赔偿被→害人损失后如有剩余应依法予以没收

                犯罪嫌疑人被告人已将违法所得的财物用于清偿债务转让或者设置其他权利负担具有下列情□ 形之一的应当依法追缴

                (1)第三人明知是违法所得财物那攻向兩人而接受的

                (2)第三人无偿取得或者以明显低于市场的价格取得违法所〖得财物的

                (3)第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得违法所得财物的

                (4)其他应当依法追缴的情形

                8.以老年人未成年人在校学生丧失劳动能力的人为对象实施套路贷”,或者因实施套路贷造【成被害人或其特定关系人自杀死亡精神失常为偿还债务而实施犯⌒ 罪活动的除刑法司法解释另有规定的外应当酌情从重处罚

                在坚持依法从严惩处的同时对于认罪认罚积极退赃真诚悔罪或者具有其』他法定酌定从轻处罚情节的被告人可以依法从宽处罚

                9.对于套路贷犯罪分子应当根唯一沒有動手据其所触犯的具体罪名依法加大财产刑适用力度符合刑法第三十七条之一规定的可ㄨ以依法禁止从事相关职业

                10.三人以上为实施套路贷而组成的较为固定的犯唯唯可以拖住一個一級仙帝罪组织应当认定为犯罪集团对首要分子应按照集团所犯全部罪行处罚

                符合黑恶势力认定♂标准的应当按照黑社会性质组织恶势力或者恶势力犯罪集团侦查起诉审判

                依法确定套路贷刑事案件管辖

                11.“套路贷犯罪案件一般由犯罪地公安机关侦查如果由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查更为ぷ适宜的可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查犯罪地包括犯一聲龍吟聲響起罪行为发生地和犯罪结果发生地

                犯罪行为发生地包括为实施套路贷所设立的公司所在地、“借贷协议或相关协议签订地非法讨债行为实施地为实施套路贷而进行诉讼仲裁公证的受案法院仲裁委员会公证机构所在地以及套路贷行搖了搖頭为的预备地开始地途经地结束地等

                犯罪结果发生地包括违法所得财物的支付地实际取得地■藏匿地转移地使用地销售地等

                除犯罪地犯罪嫌疑人居住地外其他地方公安机关对于公民扭送报案控告举报或者犯罪嫌疑人自首的套路贷犯罪案件都应当立即受理经审查认为有犯罪事实的移送有管辖权的公安机关处理

                黑恶势力实施︻的套路贷犯罪案件由侦办黑社会性质组织恶势力或者恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查

                12.具有下列情形之一的有关公安机关可以在其职责范围内并案侦查

                (1)一人犯数罪的

                (2)共同犯罪的

                (3)共同犯罪的犯罪嫌疑都死了人还实施其他犯罪的

                (4)多个犯罪嫌疑人实施的犯罪存在直接关联并案处理有利于查明案件事实的

                13.本意见自201949日起施行

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